Инвестирование — способ получения пассивного дохода, доступный многим. Однако нельзя забывать, что он связан с высоким риском. Для того, чтобы получить прибыль от инвестирования, необходимо знать, какие его виды существуют, с какими трудностями можно при этом столкнуться.

Для того, чтобы добиться успеха в этой сфере деятельности, необходимо постоянно работать над повышением своего профессионализма. Даже начиная с нуля, необходимо внимательно обдумывать каждый свой шаг. В этой статье мы подробно рассмотрим тему: "как начать инвестировать с нуля".

Оглавление
1. Что такое инвестирование простыми словами
2. Как приступить к инвестированию
2.1. Оценить имеющиеся финансовые возможности
2.2. Выбор временного промежутка
2.3. Выбор инструментов
3. Как приступить к инвестированию в ценные бумаги
3.1. Определить резидентство
3.2. ИИС или обычный брокерский счёт
3.3. Брокер
3.4. Выбрать ценные бумаги
3.5. Налоги
4. Различные возможности инвестирования

1. Что такое инвестирование простыми словами

Инвестирование — это покупка ценных бумаг или других активов в расчёте на то, чтобы получить от них прибыль. Существует несколько таких возможностей. Наиболее доступным является вложение в ценные бумаги. Чем более значительные средства находятся в распоряжении инвестора, тем больше у него возможностей для успешного инвестирования.

Доход от инвестирования можно получать в виде регулярных платежей или с помощью перепродажи актива от увеличения его стоимости. Это можно пояснить на приобретении акций. Их владельцам выплачивают дивиденды, пропорциональные количеству купленных ценных бумаг. Получить доход можно также продав их, при условии что цена выросла.

Инвестирование представляет собой рискованное занятие. У приобретаемого актива цена может уменьшится, и это сделает перепродажу убыточной. Выплата дивидендов может увеличиться, уменьшится или вовсе прекратиться. Компания-эмитент может это изменить, исходя из своих планов.

Инвестирование может происходить в ценные бумаги, недвижимость, в бизнес и в другие аналогичные активы. Например, вкладывая деньги в знакомого предпринимателя, с ним можно договориться о сроке и условиях предоставления помощи, сделав таким образом инвестицию.

2. Как приступить к инвестированию

Здесь будет рассмотрено инвестирование в ценные бумаги. Инвестирование требует тщательного продумывания каждого шага. Только при серьёзном подходе шансы на достижение успеха будут велики. Далее будут последовательно рассмотрены шаги, которые необходимо будет сделать.

2.1. Оценить имеющиеся финансовые возможности

Перед тем, как начать этим заниматься, нужно определить объём доступных средств. Не существует ограничений для суммы, с которой можно заняться инвестированием. В этом отношении стал классическим пример Уоррена Баффета, который первые акции приобрёл за 115 долларов, а впоследствии стал одним из самых богатых людей в США.

Конечно, чем больше сумма, тем более значительные возможности для получения доходов открываются перед человеком. Перед тем, как приступить к инвестированию, нужно постараться отложить немного денег с зарплаты, оценить сбережения. Поскольку речь идёт о риске, необходимо не тратить все свои средства и не брать для этого в долг.

2.2. Выбор временного промежутка

При осуществлении инвестиций важно учитывать, для какого временного горизонта это делают. Если покупают облигации, то их держат до момента погашения. Таким образом срок инвестирования определяется особенностями самого актива.

Ограничения могут быть связаны также с тем фактом, что на это время связываются вложенные средства. Например, если они потребуются для других вложений, то будут недоступны до момента продажи актива.

Если покупка делается для перепродажи объекта инвестирования, то здесь определение временного горизонта является частью стратегии заработка. Рассчитывая, что актив поднимется в цене, инвестор должен иметь обоснованные предположения о сроке, через который это произойдёт. Например, это может произойти через год, три или десять лет.

Момент может определяться регулярным анализом экономической ситуации. Например для акций могут использоваться методы технического и фундаментального анализа.

2.3. Выбор инструментов

Выполняя инвестирование, нужно определиться с тем, в какие активы планируется вкладывать деньги. При покупке ценных бумаг их называют инструментами. Выбирая определённые акции и облигации, инвестор стремиться сделать своё вложение максимально эффективным.

Каждый инвестор стремиться получить максимальную прибыль. Природа её такова, что чем она больше, тем выше риск. Самые надёжные ценные бумаги имеют минимальный уровень доходности. Наибольший процент платят те, кто рискованно ведёт свой бизнес.

Для того, чтобы снизить риски и увеличить прибыль принято использовать портфель ценных бумаг. Он состоит из нескольких инструментов, одни из которых надёжны и малодоходны, другие имеют хороший потенциал, но сопряжены со значительным риском.

3. Как приступить к инвестированию в ценные бумаги

Вкладывать средства можно в различные активы, но работа с ценными бумагами является одним из наиболее доступных видов инвестирования. Для того, чтобы к нему приступить. Необходимо выполнить следующие действия.

3.1. Определить резидентство

Поскольку речь идёт о получении доходов нужно определиться с выполнением налоговых требований. Доходы от получения прибыли при продаже ценных бумаг облагаются подоходным налогом. Его величина зависит от того, является ли инвестор налоговым резидентом.

Чтобы это определить, нужно определить, сколько дней этот человек находился на территории РФ в течение последнего года в течение 183 или большего количества дней. В противном случае гражданин налоговым резидентом не является. Отличия при уплате подоходного налога состоят в следующем:

  1. Ставка налога для резидента составляет 13%.
  2. Ему доступно использование индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). При этом физическому лицу предлагаются льготные условия.
  3. Нерезидент платит 30 % НДФЛ, ему недоступно использованием ИИС.

Для нерезидента РФ подоходный налог большой. В этом случае выгоднее открывать брокерский счёт в той стране, где он имеет право на налогообложение в качестве резидента.

3.2. ИИС или обычный брокерский счёт

В России есть возможность открыть обычный брокерский счёт или ИИС. В последнем случае предоставляются льготы по обложению НДФЛ, однако инвестирование производится не менее, чем на три года. Работа с обычным брокерам выгодна тем, чей временной горизонт меньше трёх лет. В большинстве случаев выгоднее использовать индивидуальный инвестиционный счёт.

3.3. Брокер

Человек не может сам покупать и продавать ценные бумаги на бирже. Для того, чтобы это делать, он должен иметь возможность воспользоваться брокерскими услугами.

Существует большое количество таких фирм. Чтобы выбрать наиболее подходящего, нужно обратить внимание на следующее:

  1. Период времени, в течение которого фирма оказывает брокерские услуги.
  2. Количество работающих с ней клиентов.
  3. Качество работы службы поддержки клиентов.
  4. Размер комиссии, которую платит клиент.
  5. Другие критерии для выбора.

Новички наибольшее внимание уделяют размеру комиссий. У большинства из них они достаточно малы, поэтому в этом отношении условия примерно равны.

Открыть счёт можно онлайн или для этого потребуется нанести визит в офис компании. В большинстве случаев для этого достаточно прийти с паспортом. При заключении договора нужно его внимательно прочитать. Иногда могут быть предложены дополнительные платные услуги. Если они не нужны, то нужно от них отказаться.

Для того, чтобы начать работать, потребуется на свой торговый счёт внести нужную сумму. В большинстве случаев брокер уже работает с определённым банком и эта процедура не представляет каких-либо сложностей.

3.4. Выбрать ценные бумаги

На бирже имеет хождение большое количество ценных бумаг. Важно выбрать те из них, вложения в которые принесут прибыль с наибольшей вероятностью. Не существует стратегий, которые на 100 % гарантируют получение прибыли. При покупке каждой акции или облигации существует вероятность того, что она поведёт себя иначе, чем ожидалось.

Обычно для снижения риска используют портфельное инвестирование. При этом закупают несколько видов акций и облигаций. Для их выбора существуют разнообразные теории. В качестве одного из наиболее простых вариантов можно использовать следующий:

  1. Примерно 2/3 общего количества должны составлять надёжные ценные бумаги. Например, для этого можно использовать облигации крупных государственных корпораций.
  2. 1/3 портфеля выбирают среди относительно небольших фирм, которые в последнее время активно растут в цене.

Такой состав портфеля позволяет быть уверенным, что консервативные ценные бумаги дадут небольшую прибыль почти наверняка. Акции быстро развивающихся фирм являются рискованными. В удачной ситуации они позволят получить значительную прибыль. Если стоимость таких акций упадёт, то надёжные ценные бумаги позволят либо защитить от убытка, либо существенно уменьшить его.

3.5. Налоги

При получении прибыли возникает необходимость заплатить налоги. В большинстве случаев брокер производит их удержание и выплату автоматически. Это относится и к прибыли от продаже ценных бумаг и от получении дивидендов или выплате купонов по облигациям.

4. Различные возможности инвестирования

Работа с ценными бумагами представляет собой классический пример такой деятельности. Но это не единственный вариант инвестирования. Можно указать следующие широко распространённые способы:

  1. Покупка акций. Фактически речь идёт о приобретении доли в бизнесе. Доход получают в виде дивидендов или от перепродажи.
  2. Покупка облигаций является предоставлением финансовых средств эмитенту. В качестве вознаграждения делают выплаты по купонам. После истечения срока действия облигации выкупает эмитент.
  3. Внесение денег на депозит. Они вносятся на определённый банковским учреждением срок. Доход получают в виде начисления процентов.
  4. Покупка драгоценных металлов. В этом случае доход получают от их перепродажи.
  5. Коллективное инвестирование. При этом вклады большого количества инвесторов складываются и полученной суммой управляет фонд. Вследствие того, что он оперирует значительными суммами, у него имеются возможности снижения риска и получения прибыли, которые недоступны малым инвесторам.

Инвесторы часто стремятся к получению максимально возможной прибыли. При увеличении её размера также растёт риск. Поэтому каждый из них стремится получать ту прибыль, которая ограничена более комфортным для него уровнем риска.

Инвестирование также может быть направлена на сохранения имеющейся суммы денег. Разрушительное действие, сложности в развитии экономики приводят к падении стоимости денег. Положив их на депозит, гражданин полностью или частично компенсирует потеря ими стоимости.

Заключение
Инвестирование может осуществляться различными способами. Одни из них требуют профессионального уровня знаний, другие доступны всем, но являются малодоходными. Важно правильно выбрать наиболее приемлемый способ инвестирования.